Стоит ли вкладывать деньги в золото и как это лучше сделать? Насколько ликвидными будут подобные инвестиции? Существует несколько видов вкладов в драгметаллы – у каждого есть свои плюсы и минусы. Но все способы объединяет общая характеристика – эффективность в долгосрочной перспективе.
Вложения в металлы легко конвертировать в бумажные деньги – сделать это можно в любой момент. А вкладывать деньги в золото можно по-разному:
- приобретать монеты;
- покупать слитки;
- заказывать украшения;
- открывать обезличенные металлические счета.
У каждого из перечисленных вариантов есть особенности, плюсы и недостатки.
Монеты
Все монеты из драгоценных металлов делятся на 2 группы:
- юбилейные;
- инвестиционные.
Юбилейные монеты представляют интерес для коллекционеров. Они выпускаются ограниченным тиражом и для большинства инвесторов не представляют интереса. Это объясняется высокой стоимостью каждого экземпляра и высокой ставкой НДС, которая составляет 18%.
Коллекционерам, наоборот, будет выгодно вложить деньги в памятные монеты из золота. Через 10-20 лет стоимость коллекционных экземпляров вырастет в десятки раз, обеспечив владельцу хорошую прибыль в случае продажи.
По отзывам клиентов банков, работать с инвестиционными монетами проще и выгоднее. Они выпускается миллионными тиражами, не облагаются НДС при покупке, приобрести их можно по рыночной стоимости или же с минимальной наценкой.
Проблем с продажей монет этой категории в дальнейшем не возникнет – банковские учреждения и ювелиры охотно их покупают. Стоимость монеты эквивалента количеству драгоценного металла в ней и его котировке на международном рынке.
Слитки
Банковские слитки изготовлены из золота 999 пробы. Они маркируются, герметично упаковываются, к каждому прилагаются паспорт завода-изготовителя, сертификат подлинности и чек на покупку. В документах указываются следующие параметры:
- вес;
- чистота металла;
- номер;
- количество.
Перед покупкой клиент должен внимательно осмотреть поверхность слитка на предмет царапин и других механически повреждений. При наличии таковых могут возникнуть сложности при дальнейшей продаже драгметалла.
На первый взгляд, инвестиции в слитки – простой и надежный способ, защищенный от инфляции и девальвации национальной и иностранной валюты. Анализ рынка показывает, что за 5 лет их рыночная стоимость возрастает на 30% и более.
Так ли выгодно вкладывать деньги в золото в слитках, как кажется поначалу? Для начала потребителю не помешает ознакомиться с правилами его приобретения, поинтересоваться спросом на него.
Первая сложность – необходимость уплаты НДС, что автоматически ведет к удорожанию слитка на 18%. Государство не возвращает эти деньги покупателю.
Вторая трудность – продажа. Банки выкупают драгметаллы только после тщательной проверки документов и осмотра самого металла. При наличии потертостей высока вероятность того, что банк откажется от сделки.
Скупщики не работают себе в убыток, поэтому цена, которую они предлагают, на 20-25% ниже рыночной.
Украшения
В восточных странах инвестиции в золотые украшения – один из способов сохранения капитала. В России тенденция не является массовой, хотя жены и подруги состоятельных мужчин предпочитают конвертировать деньги в украшения, чтобы обезопасить себя финансово «на черный день».
Вкладывать деньги в украшения из золота можно, но не рентабельно. Ломбарды, скупки и частные ювелирные мастерские принимают изделия по весу и оплачивают по стоимости лома. Конвертация изделий из драгметаллов в дензнаки в любом случае будет убыточной, если только украшения не является предметом старины и произведением искусства.
ОМС
Стоит вкладывать деньги в золото или целесообразнее вложить их в ОМС под проценты? Аббревиатура ОМС расшифровывается как обезличенный металлический счет, который открывается не под драгоценный металл, а на сумму, эквивалентную его определенному количеству.
Преимущества таких инвестиций – высокая надежность и защита от инфляции. К тому же, никаких дополнительных дисконтов и налогов при переводе в национальную или иностранную валюту – сумма рассчитывается банком по текущему курсу золота.
ОМС – это хороший способ сохранить капитал и защитить его от девальвации, но заработать на нем вряд ли получится. Только в том случае, если котировки стремительно пойдут вверх.
Купить или продать металл банку можно в любой момент и быстро, так как на руки потребителю он не выдается и в тщательной проверке не нуждается. Прежде, чем вложить деньги в золото или открыть депозит под проценты, необходимо определиться с финансовым учреждением. Клиенты из России чаще выбирают государственный Сбербанк РФ или крупные иностранные финучреждения.
Проценты по вкладам на металлических счетах за рубежом небольшие – 1-2%, зато интересы клиентов и их капитал надежно защищены.
Как вложить деньги в золото в Сбербанке?
Клиент банка, достигший совершеннолетия, может обратиться в ближайшее отделение и приобрести слитки или открыть ОМС.
Золотые слитки мерные, их вес варьируется от 1 г до 1 кг. Актуальная стоимость публикуется на сайте, узнать ее можно и в банке. Инвесторы с опытом приобретают слитки номенклатурой 50 и 100 г: вес увеличивается, а цена металла уменьшается. Открыть вклад можно при наличии паспорта, заявления и подписанного договора с финансовым учреждением.
При открытии счета ОМС проценты не начисляются, а доходность зависит исключительно от котировок металла на международном рынке. При этом владельцам обезличенного счета не нужно платить за хранение вклада, они также экономят на НДС.
Не стоит паниковать, если цена в какой-то период снизилась. На этом рынке, как в любом другом финансовом секторе, случаются колебания. Через несколько дней или недель ситуация стабилизируется.
